Webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Informace, jak tyto stránky používáte, sdílíme se svými partnery pro sociální média, inzerci a analýzy. Pro více informací o nastavení cookies najdete zde.

Drbna.cz

Vánoce na dluh – radost pod stromkem a novoroční exekuce

pátek, 12. prosince 2014, 16:02

Naše babičky říkávaly: „Vánoce jsou svátky radosti.“ To platí i dnes, jenže se dramaticky proměnila podstata oné radosti – radost z „narození Ježíška“ vystřídala dnešní radost z dárků na způsob „čím více, tím lépe“ či „čím dražší, tím lepší“. Není třeba být přehnaně přecitlivělý, tak to prostě je. Jenže... S rostoucím tlakem na materiální štědrost Štědrého dne jde v ruku v ruce velké riziko – DLUH.

Nákupy vánočních dárků na úvěr patří v České republice ke koloritu závěru roku, stejně jako svíčky na adventním věnci nebo rozsvěcení vánočného stromku. Na konci každého roku dochází k významnému nárůstu spotřebitelských úvěrů včetně úvěrů na kreditních kartách. Posuďte sami – průměrný meziměsíční růst objemu spotřebitelských úvěrů v České republice představuje od r. 1997 zhruba 2 procenta. Pokud ale vypíchneme hodnoty z prosince uplynulých let, je to bezmála 6 procent. Co to znamená? V prosinci se v průměru zadlužujeme třikrát rychleji než ve zbylých měsících roku.

Podíváme-li se na krátkodobé půjčky (s dobou splatnosti do 12 měsíců), je to ještě dramatičtější. Měsíční tempo růstu krátkodobých půjček od ledna 1997 činí 2,08 %, avšak v prosinci je zadlužení krátkodobými úvěry v průměru zhruba sedmkrát rychlejší (14,02 %).

Graf – Domácnosti v ČR a spotřebitelské úvěry se splatností do 12 měsíců

Zdroj: ČNB

Na obrázku výše je patrný vývoj spotřebitelských úvěrů se splatností do jednoho roku. Dlouhodobý trend je zřejmý - RŮST. Absolutní vrchol v grafu (mimochodem prosinec, tedy Vánoce roku 2012) je ALE za námi. Uuufff, říkáte si, Češi dostali rozum, přestali se zadlužovat, a proto krátkodobé půjčky klesají. Bohužel, ne tak docela. Ty 4 miliardy Kč, které momentálně chybí na trhu krátkodobých úvěrů, se částečně rozprostřely mezi střednědobé a dlouhodobé spotřebitelské úvěry (lidé začali preferovat delší dobu splatnosti), ale také – a to je mnohem horší – do šedé ekonomiky.

Ano, právě inzeráty jako „půjčka bez ručitele“, „úvěry pro každého do 15 minut“, „půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků“, „zavolejte a peníze vám přivezeme až k vám domů“ nebo „půjčujeme matkám na mateřské dovolené“, kterých jsou plná internetová diskusní fóra či inzertní plochy na zastávkách hromadné dopravy, představují největší riziko. Nejde jen o to, že nevstupují do oficiálních statistik, ale hlavně o to, že nejsou předmětem dohledu regulátora trhu, tedy ani patřičných zákonů. To je znát nejen na RPSN(*vysvětlení pod článkem), ale i na právech dlužníka – ty nejsou prakticky žádné. Nevybíravé jednání, drastické pokuty, exekuce či rovnou zabavování nemovitostí za desetitisícové dluhy. To vše historie pamatuje a současnost jakbysmet...

Co říci závěrem? Snad jen tolik:

  1. Neřešte Vánoce zadlužováním. Je to zbytečné. Pořiďte to nejdůležitější maličkosti a raději počkejte na povánoční výprodeje...
  2. Pokud nesouhlasíte, berte si úvěr u důvěryhodné instituce (podléhající dohledu ČNB a řídící se českými zákony) a uvažujte vždy nejhorší možné scénáře – vyjdeme se splátkami, když se rozbije lednice a budeme ji muset koupit? Když si zlomím si nohu a budu „na nemocenské“? Když ztratím práci?
  3. Pokud vám důvěryhodné instituce odmítnou půjčit, zamyslete se nad tím, proč? Vaše finanční situace asi není dobrá, a rozhodně se nezlepší tím, když si půjčíte od nedůvěryhodné instituce.
  4. Splátky bez navýšení nejsou hloupost obchodníka. Představují vyšší původní cenu a/nebo skryté poplatky za vyřízení smlouvy a/nebo drahé telefonáty na linku poskytovatele. Zdarma vám nikdo nic nedá. 

*RPSN = roční procentní sazba nákladů. Uvádí se v procentech jako část půjčky a vyjadřuje všechny roční náklady spojené s půjčkou. Pokud si půjčím 100.000 Kč na úrokovou míru 10 % p.a., činí roční splátka 10.000 Kč ročně. Pokud ovšem navíc musím platit ještě 5.000 Kč roční administrativní poplatek, náklady s půjčkou jsou větší než úroková míra. Konkrétně jsou 15.000 Kč ročně, tedy 15 % půjčené částky. Úroková míra je sice 10 %, ale RPSN je 15 %!

Napsal Aleš Rod

Kam dál?

Vánoce v obchodním centru: Noční nákupy, koledy, charita i netradiční akceVánoce v obchodním centru: Noční nákupy, koledy, charita i netradiční akce

Vánoce v obchodním centru: Noční nákupy, koledy, charita i netradiční akce

čtvrtek, 11. prosince 2014, 14:23Téměř dvacet procent lidí přiznává, že rádo spojuje nákupy se zábavou. A tak se jim jednak obchodní...

Cenu Roma Spirit získalo sdružení Slovo 21 nebo obec ŽluticeCenu Roma Spirit získalo sdružení Slovo 21 nebo obec Žlutice

Cenu Roma Spirit získalo sdružení Slovo 21 nebo obec Žlutice

čtvrtek, 11. prosince 2014, 08:39V Praze se dnes udělovala v pěti kategoriích cena Roma Spirit za zlepšování situace Romů v České...

Co o víkendu? Třeba do nákupního centra. Budou přece VánoceCo o víkendu? Třeba do nákupního centra. Budou přece Vánoce

Co o víkendu? Třeba do nákupního centra. Budou přece Vánoce

středa, 10. prosince 2014, 10:48Nejspíš ten trend už nějakou dobu registrujete. Jen co obchodníci sklidí z pultů plavky, nahrazuje...

O čem píšou další Drbny

Na jihu Čech se staly další vážné nehody, opět umírali lidéNa jihu Čech se staly další vážné nehody, opět umírali lidé

Na jihu Čech se staly další vážné nehody, opět umírali lidé

Dnes, 17:48Během posledních několika dní jihočeští policisté vyšetřovali tři vážné nehody. Při dvou z nich...

SOUTĚŽ: Znáte staré Budějovice? Pojďte na procházku s novou knihu Jana SchinkaSOUTĚŽ: Znáte staré Budějovice? Pojďte na procházku s novou knihu Jana Schinka

SOUTĚŽ: Znáte staré Budějovice? Pojďte na procházku s novou knihu Jana Schinka

Dnes, 16:51Budějcké ulice skrývají poklady ve formě architektonických zajímavostí, útulných zákoutí a...

Strakonické komunální volby jsou neplatné, rozhodl krajský soudStrakonické komunální volby jsou neplatné, rozhodl krajský soud

Strakonické komunální volby jsou neplatné, rozhodl krajský soud

Dnes, 15:55Budějcký krajský soud zareagoval na stížnost lídra hnutí Změna pro Strakonice Karla Jánského. Ten...

© 2011 - 2018 TRIMA NEWS, s. r. o